Pourquoi avoir une assurance voyage ?

Êtes-vous couvert pour votre prochain voyage ?

Il existe de nombreux types d'assurance que vous pouvez souscrire en tant que nomade numérique, voyageur ou expatrié, mais la plus essentielle serait assurance maladie voyage.

Cet article va énumérer les options que vous pouvez utiliser pour obtenir votre assurance maladie de voyage pour votre prochain voyage ou le l'assurance maladie dont vous avez besoin en tant qu'expatrié.

Si vous me demandez pourquoi prendre une assurance est important ?

Ma réponse serait qu'il est toujours sage de se couvrir avec une assurance en cas d'événement imprévu dans le pays où vous voyagez. Ainsi, en cas d'urgence, le plan d'assurance maladie voyage couvrira vos frais médicaux en cas d'accident et de maladie grave à l'étranger et c'est ce dont vous aurez besoin.

Avez-vous besoin d'une assurance

Vous avez besoin d'assurer vos affaires ?

Alors que certaines assurances sont importantes. Obtenir une assurance pour vos biens est la meilleure chose à faire après avoir fait des recherches sur l'endroit où vous allez.

Obtenir trop d'assurance pourrait coûter cher à votre poche et je ne vous recommanderais pas de le faire.

Lorsque nous avons visité Singapour, nous avons simplement pris l'assurance maladie de voyage, mais nous n'avons pas pris l'assurance pour nos appareils photo ou nos biens, car nous avons fait des recherches et constaté que Singapour était un pays sûr.

Alors que la même situation était différente lorsque nous avons voyagé en Malaisie, dans ce cas, nous avons pris à la fois l'assurance maladie de voyage et l'assurance pour notre appartenance car l'une de nos amies a perdu son téléphone et son appareil photo lors de l'enregistrement de sécurité en Malaisie.

Mais l'idée principale de ma politique personnelle est de m'épargner les frais qui pourraient me détruire lorsque je serais à l'étranger.

Le risque de perdre vos effets personnels est très faible, vous pouvez donc éviter de souscrire une assurance pour vos effets personnels si vous voyagez dans un pays sûr.

Auto-assurance

S'auto-assurer pour les petites choses ?

Il y a des gens qui paient trop de primes d'assurance. Je comprends que cela apporte une tranquillité d'esprit en sachant que vous êtes couvert par une assurance.

Mais finalement, vous finissez par payer beaucoup d'argent pour l'assurance complète chaque année.

Une autre chose que vous pouvez faire ici est d'obtenir un devis pour tout ce que vous voulez assurer, ce qui donne une couverture complète. 

Disons que c'est quelque part autour de 2000 euros par an.

Maintenant, faites-vous une idée de combien cela va vous coûter en ne prenant que l'assurance maladie de voyage.

Disons que cela vous coûtera environ 500 euros par an.

Dans ce cas, vous prenez simplement l'assurance minimum, c'est-à-dire votre assurance maladie de voyage et épargnez le reste du montant de la prime sur votre compte d'épargne qui pourrait vous rapporter des intérêts. 

Voir l'idée principale derrière cela est que vous ne voulez jamais vous retrouver dans une situation où vous devez réclamer l'assurance et si le besoin s'en fait sentir. Vous êtes déjà couvert pour vos frais médicaux.

Et pour votre perte matérielle, vous pouvez toujours obtenir le matériel à partir de l'argent que vous avez économisé sur votre autre compte bancaire. Nous aimerions appeler cet argent comme fonds d'auto-assurance.

Quelle est la bonne assurance pour vous ?

Jetons un coup d'œil aux différents types d'assurance que vous devriez envisager de souscrire pour votre voyage.

Assurance maladie de voyage

Même si vous êtes couvert par l'assurance médicale dans votre pays d'origine, il est important d'être couvert par une assurance médicale en cas d'urgence à l'étranger.
Que se passerait-il si vous n'êtes pas dans votre pays d'origine et que vous vous retrouvez dans un accident qui doit être traité localement ?

Évacuation d'urgence

De nombreuses polices d'assurance maladie de voyage sont livrées avec un transport médical d'urgence intégré ou une évacuation médicale d'urgence, comme on l'appelle souvent. Il existe également des abonnements d'évacuation autonomes, qui ont tendance à être un peu plus chers pour une couverture similaire.

Assurance maladie de voyage

Si vous n'êtes pas dans votre pays d'origine et que vous vous retrouvez dans un accident qui doit être traité localement ?

Vous vous retrouverez très rapidement avec des factures médicales dans les dizaines, voire des centaines de milliers. Sauf si vous avez une assurance, bien sûr.

Un bien assurance voyage médicale d'urgence prendra en charge tous les coûts de tout traitement potentiellement mortel que vous recevez localement.

Il est important de noter que la plupart des polices d'assurance maladie de voyage ne sont pas des polices d'assurance maladie « principales ». Ils comptent sur vous pour avoir droit à un traitement quelque part et vous y enverront si nécessaire pour des soins de longue durée.

Ainsi, même si vous souscrivez une assurance voyage, il est important que vous vous assuriez d'être couvert pour un traitement de longue durée à « domicile ».

Vous pouvez consulter mes prochains articles pour tous les types d'assurance pour les nomades dans mes futurs articles. Veuillez vous abonner à Chasing Whereabouts pour être averti lorsqu'il sera prêt.

Aile de sécurité (mentionné ci-dessous) a le primaire assurance santé pour les nomades et un assurance santé à distance qui vaut la peine d'être essayé et nous avons couvert cela en détail dans notre article ci-dessous.

Évacuation d'urgence

De nombreux régimes d'assurance maladie de voyage comprennent transport médical d'urgence intégré ou évacuation médicale d'urgence comme on l'appelle parfois. Il existe également des adhésions d'urgence individuelles, qui, pour une couverture équivalente, semblent être un peu plus coûteuses.

Qu'est-ce qui est exactement couvert par ces polices, quelle limite est suffisante pour vos besoins et en avez-vous réellement besoin ?

En règle générale, une procédure d'évacuation d'urgence peut être déclenchée lorsqu'il n'est pas approprié que l'hôpital ou le centre médical d'origine fournisse un traitement suffisant pour l'urgence.

La décision de vous déplacer ailleurs sera généralement prise par le médecin local et le conseiller médical de votre compagnie d'assurance.

Bien que la police couvre le transport vers un hôpital approprié, les frais médicaux à l'arrivée ne sont pas couverts, à moins qu'ils ne fassent partie d'une police d'assurance maladie de voyage. En d'autres termes, les adhésions autonomes d'évacuation ne vous couvrent généralement que jusqu'à ce que vous atteigniez l'hôpital.

En raison de leur nature, les politiques d'évacuation d'urgence sont les plus critiques si vous partez souvent en randonnée dans des régions éloignées, si vous voyagez ou séjournez longtemps dans des pays moins développés, etc. Si vous passez la plupart de votre temps dans les grandes villes des pays développés, c'est-à-dire moins important. Dans ce scénario, vous pouvez également vous assurer que vous êtes protégé pour des trajets spécifiques que vous effectuez là où cela peut être pratique.

Les limites de la police vont généralement de $25 000 à des millions ou même illimité. Étant donné que les coûts d'évacuation peuvent devenir très élevés dans des cas extrêmes, je recommanderais une politique avec au moins une limite de $100 000. Peut-être encore plus si vous voyagez dans des régions très reculées et sous-développées. 

Je vis en tant qu'expatrié ici à Allemagne et l'assurance maladie actuelle dont je dispose couvre $100 000. De plus, si vous voyagez en Europe, l'assurance minimale requise pour vous devrait être d'une couverture de $34 000.

Assurance voyage

Bien que tous les différents types de polices que nous avons fournies jusqu'à présent puissent relever de l'assurance voyage temporaire de groupe, je fais référence dans cette section à des éléments tels que les bagages retardés ou perdus, les correspondances de vol manquées, location de voiture assurance, etc...

Si vous l'avez inclus gratuitement dans une carte de crédit ou similaire, cela vaut bien sûr la peine de l'avoir. L'assurance voiture de location peut également vous faire économiser de l'argent, mais assurez-vous de lire les petits caractères.

De nombreuses assurances maladie de voyage incluent également une certaine couverture pour ces choses, donc si vous obtenez de toute façon ce type d'assurance (ce que vous devriez) et que la différence de prix est faible, cela peut valoir la peine de l'obtenir. Comme vous le verrez ci-dessous, mon assurance tout-en-un recommandée (SafetyWing) est en fait moins chère que l'assurance maladie déjà abordable sur le marché.

Si vous n'êtes pas couvert par l'assurance de votre carte de crédit, vaut-il la peine de souscrire une assurance voyage ?

Je pense que cela pourrait être une affaire terrible et en voici la raison

• Il est peu probable que quelque chose comme cela se produise et si c'est le cas, la police d'assurance peut avoir une exclusion.
• Si quelque chose arrive, il sera relativement peu coûteux de s'en occuper personnellement.
• Dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir une indemnisation des compagnies aériennes ou autres, même sans assurance

Prenons un exemple; assurance correspondance vol manqué. La plupart des politiques exigent de deux à quatre heures entre les vols pour être valides.

Demandez-vous à quelle fréquence voyagez-vous avec des vols de correspondance sur des billets séparés ? Peut-être quelques fois, mais probablement pas si souvent.

Et combien les vols ont plus de deux à quatre heures de retard? Seulement environ 0,1% à 1,5% de vols, selon les compagnies aériennes.

Cela signifie que vous avez une chance très mince pour cela. Il est donc préférable d'économiser l'argent de la prime dans votre Fonds d'auto-assurance que j'ai décrit plus haut.

Éléments à garder à l'esprit lors du choix de votre police

• Habituellement, chaque fois que vous prolongez votre police (techniquement, lorsque vous saisissez une nouvelle période de couverture) tout ce qui s'est passé avant l'extension sera désormais traité comme conditions pré-existantes, et ne seront souvent plus couverts.
• La plupart des polices d'assurance voyage traditionnelles proposées par les compagnies d'assurance dans votre pays d'origine ne vous couvriront que si :
  • Vous êtes un résident légal (fiscal) de ce pays. Si vous voyagez à long terme, vous ne le serez peut-être pas.
  • Pour des voyages d'une certaine durée (souvent 30 ou 60 jours, mais j'ai vu aussi 90 jours) avant de devoir rentrer dans son pays d'origine. Beaucoup exigent même que vous ayez acheté des billets d'avion aller-retour avant d'entreprendre votre voyage pour que votre couverture entre en vigueur.
  • S'il s'agit d'une politique de carte de crédit, si au moins 50% voire 100% des frais de voyage ont été prépayés avec la carte en question.
• De nombreuses polices d'assurance (même certaines de celles incluses dans cet article) limitent le nombre de visites que vous pouvez effectuer dans votre pays d'origine pendant la durée de la police. Supposons que vous achetiez une police standard d'un an et que vous visitiez votre pays d'origine plus d'une fois pendant cette période pour quelque raison que ce soit, le reste de votre police sera annulé sans aucun remboursement.
• En ce qui concerne les franchises, vérifiez si la franchise est par incident ou par période d'assurance (qui peut généralement s'étendre sur un an). Ce dernier est évidemment meilleur, car vous n'avez pas à payer la pénalité pour le reste de la période / année si vous avez déjà dû payer la déduction une fois.

Quelles sont les options disponibles sur le marché pour l'assurance voyage ?

Examinons maintenant les options que vous pouvez envisager lors de la réservation de votre assurance voyage. Maintenant, les options que j'ai partagées vont de pair avec l'assurance habitation que vous avez.

J'ai inclus des règles qui répondent aux exigences de base suivantes :

• Il devrait être possible de souscrire et de renouveler l'assurance tout en voyageant déjà.
• Ils devraient être disponibles pour les résidents de nombreux, sinon de la plupart ou de tous les pays.
• Il ne devrait pas y avoir de limite supérieure pour la durée de votre voyage avant de rentrer chez vous.

Notez que tous les prix sont arrondis au dollar près.

Allons-y

N'hésitez pas à lire notre article relatif à l'assurance voyage dans lequel nous avons couvert le point lié à

• L'assurance voyage en vaut-elle la peine.
• Quels sont les différents types d'assurance voyage
• Quel est le facteur du prix de l'assurance voyage
• Quelques points supplémentaires sur les polices de SafetyWing et World Nomads qui sont les meilleurs assureurs du marché

Avertissement! Envisagez-vous de voyager sans assurance voyage

Assurance basée sur la prime

Un relativement nouveau sur le marché et un intéressant qui est devenu mon préféré et le plus populaire dans l'industrie du voyage. Leur police d'assurance est soutenue par Tokyo Marine, l'une des compagnies d'assurance les plus solides au monde. Ainsi, dans le cas improbable où quelque chose arriverait à SafetyWing, vous seriez toujours pris en charge par Tokio Marine.

Leur objectif à long terme est d'offrir une suite complète de produits pour construire un filet de sécurité sociale indépendant du pays pour les indépendants et les nomades numériques.

Ils construisent un filet de sécurité sociale mondial adapté aux besoins des indépendants en ligne, des entrepreneurs et des entreprises distantes. Nous avons commencé par une assurance voyage + médicale (Nomad Insurance) et ajoutons une assurance santé complète (Remote Health) à notre offre avant de passer à l'invalidité et à la retraite.

Certains des éléments clés que vous devez savoir et qui distinguent SafetyWing des autres assureurs sont

Qu'est-ce qui distingue SafetyWing des autres ?

• C'est Souple: cela fonctionne comme un abonnement, vous pouvez choisir votre date de début et annuler à tout moment. Il n'y a pas de limite à la durée du voyage et il n'est pas nécessaire de savoir à l'avance combien de temps vous allez voyager. Vous pouvez configurer des paiements mensuels de renouvellement automatique pour éviter que votre couverture n'expire et n'oublie de renouveler à temps.
• C'est abordable! La couverture médicale de voyage commence à partir de $37/4 semaines. C'est 1/3 du prix du plus grand concurrent pour une couverture similaire.
• Des offres mondial ainsi qu'une couverture limitée dans le pays d'origine (jusqu'à 30 jours tous les 3 mois).
• Fiable: SafetyWing est une société Y-Combinator et la police est administrée par Tokio Marine, l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde.
• Disponible à l'achat dans 180 pays et peut être acheté en voyageant déjà.
• Aile de sécurité offre une assistance 24h/24 et 7j/7 avec d'excellents temps de réponse. Parlez à une vraie personne qui est aussi nomade !
• Jeunes enfants inclus : 1 jeune enfant par adulte (jusqu'à 2 par famille) âgé de 14 jours à 10 ans peut être inclus dans l'assurance sans surcoût.
• Aile de sécurité est le premier produit d'assurance construit spécifiquement pour les nomades, par des nomades. Notre mission à long terme est de construire le premier pays sur Internet offrant une assurance maladie, des retraites et une invalidité mondiales, en remplacement des systèmes nationaux de protection sociale.
• Aile de sécurité est un produit d'assurance simple et direct. Pas de frais ni de règles cachés.  

Ils améliorent également constamment le produit d'assurance en fonction des commentaires. 

Prixg depuis 18-39 ans Nomade déjà en voyage

Couverture 1 semaine

Monde entier hors États-Unis
$ 7

• Tout de l'assurance nomade pour le voyage

Acheter maintenant
Populaire

Couverture de 4 semaines

Monde entier hors États-Unis
$ 45.08

• Tout de l'assurance nomade pour le voyage

Acheter maintenant

Couverture de 52 semaines

Monde entier hors États-Unis
$ 480

• Tout de l'assurance nomade pour le voyage

Acheter maintenant